蚂蚁金服的AI“野心”

▲ 本文来源：轻金融 作者：李静瑕

还记得2017年6月参加2017蚂蚁财富伙伴大会时，“开放”是讨论最多的词；在2018年的蚂蚁财富伙伴大会上，“开放”依然是最重要内容。

不变的是“开放”，变化的是“开放”层次。一年前，蚂蚁财富上线“财富号”，让基金公司与用户直接连接；这一年中，蚂蚁财富开放的AI（人工智能）技术已经让财富号的效能提升70%，让合作伙伴的综合成本下降50%。

一年后的6月19日，蚂蚁金服财富事业群常务副总裁祖国明在2018蚂蚁财富伙伴大会现场宣布：蚂蚁财富的AI技术正式升级到2.0版本，并完全向资管生态伙伴开放。这意味着蚂蚁金服已经将自己的产品、能力和技术全面开放给了资管行业伙伴。

当前中国整个理财市场正在经历深刻的变革，蚂蚁金服董事长兼CEO 井贤栋称，蚂蚁金服会将AI技术与资管行业伙伴的服务能力、投教能力结合，通过智能化、个性化服务把整个平台开放出来，未来三年一起服务好6亿多用户。

让AI服务好6亿多用户的理财需求，这背后也是蚂蚁金服让AI改变资管行业的“野心”。

“AI+基金”发生了什么？

“AI+金融”，是BAT科技金融的必争之地。可以说，想要做好金融科技，AI必不可少。

如百度金融在AI Fintech领域完成七大布局，为金融机构提供AI解决方案；蚂蚁金服也将人工智能广泛运用于信贷、财富管理、信用、安全、客户服务等领域。

在规模刚突破12万亿、正处于转型关键期的公募基金行业，蚂蚁金服通过“AI+基金”，深刻影响了公募基金行业的商业模式、格局和生态。

“平均UV（每日独立访客量）增长10倍，用户复购金额增长3倍，用户投前投中转化率提高40%，投后持有时长增加89%，定投坚持周期增加61%，配置用户比例增加201%，赚钱用户比例增加20个百分点”，这是入驻“财富号”的27家基金公司晒出的过去一年的一连串数据。

这背后，正是AI在发挥巨大作用。

在财富号上，客户被细分成了“潜在体验人群”、“稳定态人群”等几十个人群，AI在保护隐私的前提下，给出不同的服务策略及可能产生的效果，让基金公司为不同城市、年龄、风险偏好和资产实力的用户提供适合的理财服务和用户教育。这是蚂蚁推出的“AI智能引擎”??“如意”。

这样一来，对于用户来说，他们能获得的不再只是“买卖”，而是更多前、中、后的陪伴式服务。

对于基金公司来说，登陆财富号最大的改变之一是更贴近用户。以前，基金公司一直站在自己本位讲故事，“蚂蚁金服给了我们‘重重一击’，蚂蚁告诉我们，不要从你们自己的角度讲故事，你们要讲客户需要知道什么，以客户喜欢听到的方式跟他们讲。”华夏基金表示。

第二大改变是运营思维发生了方向性改变。以前，基金公司更多从产品的角度，系统稳定性角度考虑，现在运营能力、线上跟客户交流是一个最核心的能力；原来是销售思维，现在运营思维转变了，用互联网思维跟用户去沟通，比单纯的卖出多少基金更好。

第三大改变在于能更聪明的花钱。“蚂蚁金服提供给我们的后台系统、客服系统、数据、还有一些营销工具，都非常好用，如果是我们自身来建，那将是非常困难的。”入驻财富号的民生加银基金对此形容。

华夏基金总经理李一梅认为，AI对整个基金行业影响很大，不管是在投资端、销售端还是服务端，甚至在后台运营端都在深刻改变基金行业。“互联网的基金销售对于我们的重要性越来越大，小白客户下一个20年的成长，互联网可以担当更加重要的角色。”

揭秘背后五大AI系统

在蚂蚁发布的数据当中，引起市场关注的一组数据是，通过AI方式，助力财富号整体效能提升70%，让合作伙伴的综合成本下降50%。

背后究竟有怎样的绝密武器？

具体来看，蚂蚁金服的解决方案主要贯穿在服务的五个环节，这也是AI背后的五大系统。

第一大系统是智能运营引擎“如意”，通过智能营销定价，通过体验转化、定投引导、交叉配置、休眠激活、流失挽回等措施，服务于不同的分层用户。

第二大系统是智能决策参谋“司南”。司南打造的是一个智能运营的521模式：5秒钟获得每天的运营优化策略，2秒钟能够生成平台业务的测试报告，在预警安控方面，1分钟实现实时报警，让基金公司快速根据决策结果有针对性调整后台运营方法。

第三大系统是智能服务内容生成系统“智能运营节流器”。相当于帮基金公司免费请了一批设计师、工程师和项目经理，过去一年，基金公司使用智能合图生成的素材能占到内容制作总量的一半。

第四大系统是智能情绪感知系统，让基金公司更能及时掌握市场波动的信息，业务的异常变化，以便快速与投资者互动。

第五大系统是智能安全系统，是针对运营平台的内容拥有一套智能的合规体系，对不符合监管规则、业务规则和营销欺诈的内容，系统将自动识别并发出警告。在突发事件来临时提供市场情绪感知反馈，防止恶意薅羊毛或者黑客攻击。

依托五大核心系统，在财富号上，可以实现产品和用户推荐的匹配程度达到100%，投资人持有产品的时长增长了将近90%，多资产配置的用户比例也提升了200%。

AI向资管伙伴全面开放

长久以来，高门槛让大多普通投资者在金融面前望而却步。以AI为代表的金融科技让数以亿计普通人有机会享受智能化、人性化的金融服务，这也成为金融科技公司的终极目标。

对于蚂蚁金服而言，已经构建了足够强大的人工智能核心系统。面对数百家金融机构伙伴和数亿级用户，蚂蚁金服的AI技术将为金融行业提供怎样的开放方案？

答案是金融大脑Antzero。Antzero在2017年10月正式对外发布，涵盖了完整的金融智能平台开放解决方案。这一解决方案不仅包括加强学习、深度学习、无监督学习和图推理能力，更涵盖了风险预备和防范能力、智能营销能力、智能理赔能力等一系列服务。

目前，AI已经广泛运用于蚂蚁金服的业务。在支付、保险、财富、信贷、信用、安全、客户服务等背后，都蕴藏着深厚的AI技术实力。

此前，蚂蚁金服陆续向合作伙伴开放了智能客服、智能理财AI能力、智能图像定损技术等，随着2018年6月蚂蚁金服宣布把蚂蚁财富的AI技术正式升级到2.0版本，并完全向资管生态伙伴开放，AI将会在金融行业拥有更广阔的应用前景。

最终，蚂蚁金服希望为合作伙伴打造一个高科技、数据化、智能化的运营系统，形成一个金融生态共同体。在这个生态中，不仅有基金公司、证券公司等资管机构，还有投顾机构等。

那么，AI开放的标准是什么？“在开放上面没有任何的亲疏远近之分，唯一的考虑点是是否创新，是否能够创造持续的客户价值，这才是我们能够走得更远的唯一标准。”井贤栋说。

不难看出，蚂蚁的AI“野心”，不仅仅是提升平台的效率，也不仅仅是帮助合作机构打造更好的金融科技能力，其最大的目标是为亿级用户服务。

“我希望今天蚂蚁金服把大门打开，把整个6亿多活跃用户的平台开放出来，”井贤栋称。

他改掉了原本“未来三年做1亿用户”的一个主题，而提出了“未来三年所有人都在一起，怎么样把6亿用户、7亿用户服务好，这应该是我们的目标。”

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