蚂蚁金服的AI“野心”

2018-6-27

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▲ 本文来源:轻金融 作者:李静瑕

还记得2017年6月参加2017蚂蚁财富伙伴大会时,“开放”是讨论最多的词;在2018年的蚂蚁财富伙伴大会上,“开放”依然是最重要内容。

不变的是“开放”,变化的是“开放”层次。一年前,蚂蚁财富上线“财富号”,让基金公司与用户直接连接;这一年中,蚂蚁财富开放的AI(人工智能)技术已经让财富号的效能提升70%,让合作伙伴的综合成本下降50%。

一年后的6月19日,蚂蚁金服财富事业群常务副总裁祖国明在2018蚂蚁财富伙伴大会现场宣布:蚂蚁财富的AI技术正式升级到2.0版本,并完全向资管生态伙伴开放。这意味着蚂蚁金服已经将自己的产品、能力和技术全面开放给了资管行业伙伴。

当前中国整个理财市场正在经历深刻的变革,蚂蚁金服董事长兼CEO 井贤栋称,蚂蚁金服会将AI技术与资管行业伙伴的服务能力、投教能力结合,通过智能化、个性化服务把整个平台开放出来,未来三年一起服务好6亿多用户。

让AI服务好6亿多用户的理财需求,这背后也是蚂蚁金服让AI改变资管行业的“野心”。

“AI+基金”发生了什么?

“AI+金融”,是BAT科技金融的必争之地。可以说,想要做好金融科技,AI必不可少。

如百度金融在AI Fintech领域完成七大布局,为金融机构提供AI解决方案;蚂蚁金服也将人工智能广泛运用于信贷、财富管理、信用、安全、客户服务等领域。

在规模刚突破12万亿、正处于转型关键期的公募基金行业,蚂蚁金服通过“AI+基金”,深刻影响了公募基金行业的商业模式、格局和生态。

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“平均UV(每日独立访客量)增长10倍,用户复购金额增长3倍,用户投前投中转化率提高40%,投后持有时长增加89%,定投坚持周期增加61%,配置用户比例增加201%,赚钱用户比例增加20个百分点”,这是入驻“财富号”的27家基金公司晒出的过去一年的一连串数据。

这背后,正是AI在发挥巨大作用。

在财富号上,客户被细分成了“潜在体验人群”、“稳定态人群”等几十个人群,AI在保护隐私的前提下,给出不同的服务策略及可能产生的效果,让基金公司为不同城市、年龄、风险偏好和资产实力的用户提供适合的理财服务和用户教育。这是蚂蚁推出的“AI智能引擎”??“如意”。

这样一来,对于用户来说,他们能获得的不再只是“买卖”,而是更多前、中、后的陪伴式服务。

对于基金公司来说,登陆财富号最大的改变之一是更贴近用户。以前,基金公司一直站在自己本位讲故事,“蚂蚁金服给了我们‘重重一击’,蚂蚁告诉我们,不要从你们自己的角度讲故事,你们要讲客户需要知道什么,以客户喜欢听到的方式跟他们讲。”华夏基金表示。

第二大改变是运营思维发生了方向性改变。以前,基金公司更多从产品的角度,系统稳定性角度考虑,现在运营能力、线上跟客户交流是一个最核心的能力;原来是销售思维,现在运营思维转变了,用互联网思维跟用户去沟通,比单纯的卖出多少基金更好。

第三大改变在于能更聪明的花钱。“蚂蚁金服提供给我们的后台系统、客服系统、数据、还有一些营销工具,都非常好用,如果是我们自身来建,那将是非常困难的。”入驻财富号的民生加银基金对此形容。

华夏基金总经理李一梅认为,AI对整个基金行业影响很大,不管是在投资端、销售端还是服务端,甚至在后台运营端都在深刻改变基金行业。“互联网的基金销售对于我们的重要性越来越大,小白客户下一个20年的成长,互联网可以担当更加重要的角色。”

揭秘背后五大AI系统

在蚂蚁发布的数据当中,引起市场关注的一组数据是,通过AI方式,助力财富号整体效能提升70%,让合作伙伴的综合成本下降50%。

背后究竟有怎样的绝密武器?

具体来看,蚂蚁金服的解决方案主要贯穿在服务的五个环节,这也是AI背后的五大系统。

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第一大系统是智能运营引擎“如意”,通过智能营销定价,通过体验转化、定投引导、交叉配置、休眠激活、流失挽回等措施,服务于不同的分层用户。

第二大系统是智能决策参谋“司南”。司南打造的是一个智能运营的521模式:5秒钟获得每天的运营优化策略,2秒钟能够生成平台业务的测试报告,在预警安控方面,1分钟实现实时报警,让基金公司快速根据决策结果有针对性调整后台运营方法。

第三大系统是智能服务内容生成系统“智能运营节流器”。相当于帮基金公司免费请了一批设计师、工程师和项目经理,过去一年,基金公司使用智能合图生成的素材能占到内容制作总量的一半。

第四大系统是智能情绪感知系统,让基金公司更能及时掌握市场波动的信息,业务的异常变化,以便快速与投资者互动。

第五大系统是智能安全系统,是针对运营平台的内容拥有一套智能的合规体系,对不符合监管规则、业务规则和营销欺诈的内容,系统将自动识别并发出警告。在突发事件来临时提供市场情绪感知反馈,防止恶意薅羊毛或者黑客攻击。

依托五大核心系统,在财富号上,可以实现产品和用户推荐的匹配程度达到100%,投资人持有产品的时长增长了将近90%,多资产配置的用户比例也提升了200%。

AI向资管伙伴全面开放

长久以来,高门槛让大多普通投资者在金融面前望而却步。以AI为代表的金融科技让数以亿计普通人有机会享受智能化、人性化的金融服务,这也成为金融科技公司的终极目标。

对于蚂蚁金服而言,已经构建了足够强大的人工智能核心系统。面对数百家金融机构伙伴和数亿级用户,蚂蚁金服的AI技术将为金融行业提供怎样的开放方案?

答案是金融大脑Antzero。Antzero在2017年10月正式对外发布,涵盖了完整的金融智能平台开放解决方案。这一解决方案不仅包括加强学习、深度学习、无监督学习和图推理能力,更涵盖了风险预备和防范能力、智能营销能力、智能理赔能力等一系列服务。

目前,AI已经广泛运用于蚂蚁金服的业务。在支付、保险、财富、信贷、信用、安全、客户服务等背后,都蕴藏着深厚的AI技术实力。

此前,蚂蚁金服陆续向合作伙伴开放了智能客服、智能理财AI能力、智能图像定损技术等,随着2018年6月蚂蚁金服宣布把蚂蚁财富的AI技术正式升级到2.0版本,并完全向资管生态伙伴开放,AI将会在金融行业拥有更广阔的应用前景。

最终,蚂蚁金服希望为合作伙伴打造一个高科技、数据化、智能化的运营系统,形成一个金融生态共同体。在这个生态中,不仅有基金公司、证券公司等资管机构,还有投顾机构等。

那么,AI开放的标准是什么?“在开放上面没有任何的亲疏远近之分,唯一的考虑点是是否创新,是否能够创造持续的客户价值,这才是我们能够走得更远的唯一标准。”井贤栋说。

不难看出,蚂蚁的AI“野心”,不仅仅是提升平台的效率,也不仅仅是帮助合作机构打造更好的金融科技能力,其最大的目标是为亿级用户服务。

“我希望今天蚂蚁金服把大门打开,把整个6亿多活跃用户的平台开放出来,”井贤栋称。

他改掉了原本“未来三年做1亿用户”的一个主题,而提出了“未来三年所有人都在一起,怎么样把6亿用户、7亿用户服务好,这应该是我们的目标。”

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